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    汽車租賃的反欺詐手段有哪些呢?

    作者: 發布時間:2020-02-25點擊:392

      近年來,在汽車金融業的政策支持和市場需求的高速增長下,市場業務強勁增長。特別是在整個汽車金融產業鏈中,融資租賃因其融資特點,靈活的經營模式和較高的利潤回報而受到越來越多的汽車從業者和客戶的青睞。但是,由于租賃程序的簡化,租賃公司的風險控制和管理以及防范意識的薄弱,一些非法分子在等待機會利用各種不良手段進行欺詐活動。

      目前,市場上可以購買到各種證書和印章,導致虛假身份信息是租車欺詐案件的常見手段。中國許多汽車租賃公司由于各種原因,承租人的個人身份信息審核不嚴格,車輛監督管理中存在漏洞也導致了犯罪分子的機會。

      因此,要做好汽車租賃的風險管理和控制,除了采用科學的技術手段對證件進行核查外,還需要了解一定的核查技巧。

      1.驗證承租人的真實身份

      識別方法可以在Internet上找到很多相關信息,這里不再列出。長沙租車公司人員在核實身份時需要注意的是,證件上的照片和持有人的外貌特征,要確保一致性。如果外觀差距很大,最近已處理或即將到期,那顯然是錯誤的。您也可以嘗試讓承租人在其身份證復印件上簽名以進行確認并提供簽名的原因和日期,以便即使隨后遇到身份信息和合同糾紛,公司也可以提供證明。

      為了避免假冒身份信息被盜的風險,審核人員除了需要詢問房客的生日,生肖,表中的數據以填寫直系親屬,年齡,生日等信息外,還可以嘗試詢問信息以外的問題,例如根據客戶要求的具體工作時間填寫工作職稱,畢業時間等問題。此外,使用第三方查詢信息通常更為可靠。例如,如果客戶提供了信用調查報告的銀行版本,則他可以結合信用調查報告中的隱含信息(例如信用卡或貸款)提出問題。他還可以使用中國人民銀行的其他電話和手機號碼來驗證承租人的真實身份。

      2.確認承租人的財務支付能力

      在風險控制過程中驗證承租人的信息非常重要,這不僅可以驗證身份信息的真實性,還可以確定其身份,財務能力等,并評估其還款能力。但是實際上,不存在虛假客戶會偽造其職業信息以滿足申請要求的情況。

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      以前,通常的方法是檢查客戶數據表中列出的公司的聯系信息,但現在也可以使用大數據公司的技術來驗證,而不必打電話。但是數據中會存在漏洞,無法完全避免欺詐行為,因此,對于懷疑客戶職業的真實性,一定要嚴格核具體工作,有一定嚴格的查詢程序。確認其在職信息,例如部門,職位,他們在公司工作的時間,是否還在辦公室等,以及有關公司業務項目,產品,董事等的信息。

      還應針對承租人的財產,汽車財產,銀行對帳單和其他資產建立嚴格的驗證程序。例如房地產,除了定期查詢房地產地址,購買時間等問題外,還可以擴展到當前地段的房屋價格,交通狀況等,以調查情況是否一致。在詢問汽車生產時,除了定期查詢其型號,購買日期,汽車保險等問題外,VIN還可以用于確認其是否為進口汽車,并在線檢查比較是否合乎邏輯汽車價格以及承租人提供的信息。

      如果客戶未能回答有關職業信息,房地產和其他資產的詳細信息,但能流暢地回答有關其他收入和財務事務的問題,則很有可能存在職業或金融偽造的風險。

      3.Und理解合作意向,評估隱患

      在汽車租賃行業普遍使用身份證進行識別之后,如果繼續使用假身份證很容易被發現,但是仍然有很多不懷好意的罪犯會冒險,公然使用真實身份證卡來租車,并在不同的公司反復犯罪。但是,這種作弊逐漸形成了“產業化”鏈條,已成為困擾行業健康發展的主要問題。

      因此,購車的真實性是檢查的關鍵。車輛,貸款產品和業務流程基本情況描述的合理性在一定程度上反映了客戶購買汽車或貸款的真實意圖,尤其是客戶在此過程中關注的重點是:特別重要。除了直接查詢貸款意向外,還可以根據客戶的專注信息或對消費者行為的分析,知道是否還有其他資金需求,謹防客戶強烈的融資趨勢。

      4.升級防盜設施,建立健全監督制度

      目前,租賃公司的汽車都配備了GPS衛星定位系統,但是如果不實時監視汽車的軌跡,那就沒用了。通常,衛星定位系統安裝在車身中,犯罪嫌疑人可以輕松地將其卸下。建議對車載記錄設備系統進行升級。如果沒有GPS信號,將在時間反饋信息,或者應更改安裝位置。如果將其安裝在發動機上,當嫌疑犯試圖取下車載記錄設備時,汽車將自動關閉。

      同時,風險控制部門應當建立車輛租賃監督小組,設定車輛狀態報告的時限,掌握車輛的活動范圍和跟蹤系統,并記錄和報告定位系統的異常情況。及時。

      結論:

      在Internet時代,各種各樣的高科技和反偵察欺詐技術層出不窮。盡管大數據分析和信息共享可以幫助企業規避某些風險,但同時,租車公司本身應采取一些風險損失控制措施,以加強內部管理。在簽訂租車合同之前,應通過多種途徑向租車人的身份,經濟狀況,信用,租車使用函進行確認,做到道防線。同時,有必要對車輛的行駛里程進行篩選,在車輛租賃后定期加強與承租人的溝通,觀察車輛的使用狀態以及信號是否異常,掌握對方的運動。隨時。應將可能的損失控制在一定范圍內,以免發生風險事件時造成更大的損失。

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